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内容大纲
本书提供了指导银行从上到下系统实现数字化转型的路线图，以及一套可落地的完整数字化解决方案。本书融合了作者在中国人民银行、交通银行的10余年实践经验，以及10余家具有代表性的银行的数字化转型成果。
银行数字化转型不仅涉及技术和数据层面，还必须向业务领域延伸，以数字化理念对经营管理进行全方位变革，实现业务与组织、财务、机制、技术、数据的全面融合。本书基于作者自创的“五化”——体系化、标准化、模型化、智能化、全景化方法论，详细介绍了银行数字化转型的理论体系、必备技术和转型工具，并以工商银行、建设银行、招商银行、平安银行等多家银行的实际转型过程为案例，对数字化转型落地进行全方位指导。
本书共分为7章。
第1章：破题。从组织、财务、机制、技术、数据5个视角出发，全面探索银行数字化转型的本质特征、深层内涵、内在逻辑、实现路径和评价体系。这是所有银行进行数字化转型前必须了解的知识，也是本书的总纲。
第2～6章：解题：以体系化、标准化、模型化、智能化、全景化为坐标，详细剖析了银行业务与组织、财务、机制、技术、数据进行融合的方法和路径，并通过图表、公式、实例等多种方式进行辅助说明。这部分是本书重点，也是一套完整的银行数字化转型解决方案，很多内容读者稍加改进就可以套用到自己的工作中。 第7章：点器。运用银行数字化转型“五化”理论体系和操作工具，对工商银行、建设银行、招商银行、平安银行数字化转型案例进行深度分析，进一步厘清先进银行数字化转型“实战打法”和“行动路线”，指导读者落地本书提出的“五化”方法。 -
作者介绍
郭立仑 青岛大学经济学院博士研究生，交通银行总行监事会办公室监督部副高级经理（主持工作）。 在中国人民银行等金融监管部门，以及交通银行等国有商业银行从业10余年，对公司治理、授信管理、风险管理、数据治理等有深刻理解。 曾参与银行重点领域监督项目50余个，涉及手机银行建设、网上银行建设、智能风控体系建设、智慧财务系统建设、企业级信息系统建设、数据治理体系建设、数字化转型战略推进等多个领域，有多项研究成果被高层采纳并得到重要批示。 对商业银行金融科技赋能以及数字化转型的内涵、体系、趋势等进行过系统研究，并通过实践的检验和磨合，逐步形成一套可落地的方法论。 -
目录
前言
第1章 银行数字化透视——“五化”方法论
1.1 数字化的本质特征：“五化”的提出
1.2 数字化的深层内涵：“五化”的定义
1.3 数字化的内在逻辑：“五化”的关系
1.4 数字化的实现路径：“五化”的脉络
1.5 数字化的评价体系：“五化”的衡量
第2章 银行业务与组织融合——体系化
2.1 银行经营管理分析框架—理论基础
2.1.1 经营环境分解
2.1.2 业务结构分解
2.1.3 内部管理分解
2.2 由前到后：价值链条与部门设置
2.3 由上到下：集中式总行、组装式分行、分布式支行
2.4 由内到外：科技创新体系构建
第3章 银行业务与财务融合——标准化
3.1 量子级产品定义：标准化价值衡量基点
3.2 客户、产品衍生关系：价值传递脉络梳理
3.3 基于量子级产品的综合净收益计量
3.3.1 量子级产品综合净收益公式解读
3.3.2 资金的机会成本衡量方式：基于FTP机制
3.3.3 资金的风险成本衡量方式：基于KMV和LMI模型
3.3.4 资金的时间成本衡量方式：基于利率期限结构模型
3.4 基于零基预算的综合净收益分配
3.4.1 分配路径
3.4.2 分配方法
3.4.3 计算公式
3.5 基于量子级产品的综合利润加总
3.6 基于财务的战略管理
3.6.1 战略目标在财务、业务层面的分解
3.6.2 战略目标在财务、业务层面的推进
3.7 基于财务的风险管理
第4章 银行业务与机制融合——模型化
4.1 产品模型
4.1.1 量子级产品构建：五级分解法
4.1.2 产品货架：数字标签
4.1.3 产品工厂：个性化定制与流水线组装
4.2 授信模型：信息获取、特征提炼与逻辑重构
4.3 流程模型（一）：全链条概述
4.3.1 业务发展流程
4.3.2 风险管理流程
4.3.3 资源配置流程
4.3.4 配套支撑流程
4.3.5 战略管理流程
4.3.6 财务管理流程
4.3.7 内控、合规管理流程：从文化到制度
4.3.8 内控、合规与风险管理的关系：可视化展示
4.4 流程模型（二）：功能合并、模块提取与中台搭建
4.4.1 客户体验模块：潜在需求挖掘
4.4.2 客户交互模块：潜在需求实现
4.4.3 场景、生态模块：从潜在需求到潜在客户
4.4.4 客户动态成长模块：全生命周期洞察
4.4.5 产品供给模块：研发与实施
4.4.6 风险计量模块：全面风险管理核心
第5章 银行业务与技术融合——智能化
5.1 银行的技术需求：信息管理视角
5.2 银行技术供给：技术架构概览
5.2.1 从业务架构到IT架构
5.2.2 企业级理念与分布式架构
5.2.3 敏捷前台、复用中台、稳健后台
5.3 银行业务与技术对接形成的新型银行
5.3.1 直销银行
5.3.2 互联网银行
5.3.3 虚拟银行
5.4 银行业务与技术融合解析
5.4.1 物联网与银行
5.4.2 5G与银行
5.4.3 区块链与银行
5.4.4 云计算与银行
5.4.5 人工智能与银行
5.5 三大未来银行新模式
5.5.1 开放银行
5.5.2 数字银行
5.5.3 智慧银行
第6章 银行业务与数据融合——全景化
6.1 数据治理：数据管理顶层设计
6.2 数据资产：数据管理核心
6.2.1 数据转化为资产的7个基本条件
6.2.2 数据生命周期概览
6.2.3 数据标准与数据字典
6.2.4 价值衡量与交易市场
6.2.5 数据分析与数据挖掘
6.3 从数据仓库到数据湖
6.4 全景化：全渠道、全流程、全业务、全客户
6.4.1 全景化起步：大数据与业务融合
6.4.2 全景化升级：FSDM与业务融合
6.4.3 全景化高阶：数字孪生与业务融合
第7章 银行数字化实战：案例分析与评估
7.1 工商银行：步伐较快、效果较好
7.1.1 体系化：数字化组织较为完善
7.1.2 标准化：数字化财务规则初步建立
7.1.3 模型化：数字化机制逐步升级
7.1.4 智能化：数字化技术日臻成熟
7.1.5 全景化：数据资产价值初步显现
7.2 建设银行：优势突出、动能较强
7.2.1 体系化：数字化组织不断完善
7.2.2 标准化：数字化财务规则深入探索
7.2.3 模型化：数字化机制不断完善
7.2.4 智能化：核心系统建设日臻成熟
7.2.5 全景化：数据资产管理成效初显
7.3 招商银行：内核驱动、特色鲜明
7.3.1 体系化：数字化组织较为完备
7.3.2 标准化：数字化财务规则引领经营管理
7.3.3 模型化：数字化机制深入推进
7.3.4 智能化：基础设施建设不断完善
7.3.5 全景化：数据资产管理持续加强
7.4 平安银行：依托科技、聚焦零售
7.4.1 体系化：数字化组织初步建立
7.4.2 标准化：探索财务与业务融合路径
7.4.3 模型化：探索业务机制创新模式
7.4.4 智能化：基础设施体系初步建立
7.4.5 全景化：数据资产管理能力提升
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