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内容大纲
本教材专门为商业银行个人贷款业务相关的从业人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖了相关从业人员应知应会的基本知识和技能。
本教材突出国内银行业实践，兼顾国际银行业最新趋势，坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；现实与前瞻相结合，以现实为主的原则。本教材以商业银行个人贷款产品为主线，内容包括个人贷款概述、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费类贷款、个人经营类贷款、信用卡业务、个人贷款新趋势和个人征信系统八个部分。教材从个人贷款的基本概念和主要产品入手，着重分析了住房、消费和经营三大类个人贷款产品的基础知识、贷款流程和风险管理，并简要介绍了信用卡业务和个人贷款新趋势，同时阐述了个人贷款的管理及个人征信系统的相关内容。 -
作者介绍
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目录
第1章 个人贷款概述
1.1 个人贷款的性质和发展
1.1.1 个人贷款的概念和意义
1.1.2 个人贷款的特征
1.1.3 个人贷款的发展历程
1.2 个人贷款产品的种类
1.2.1 按产品用途分类
1.2.2 按有无担保分类
1.2.3 按贷款是否可循环分类
1.2.4 按业务载体分类
1.2.5 按业务处理渠道分类
1.3 个人贷款产品的要素
1.3.1 贷款对象
1.3.2 贷款利率
1.3.3 贷款期限
1.3.4 还款方式
1.3.5 担保方式
1.3.6 贷款额度
第2章 个人贷款管理
2.1 个人贷款管理原则
2.1.1 全流程管理原则
2.1.2 诚信申贷原则
2.1.3 协议承诺原则
2.1.4 审贷分离原则
2.1.5 重视贷后管理原则
2.2 个人贷款流程
2.2.1 贷款的受理与调查
2.2.2 贷款的审查与审批
2.2.3 贷款的签约与发放
2.2.4 贷款支付
2.2.5 贷后管理
2.3 个人贷款营销管理
2.3.1 银行营销策略
2.3.2 个人贷款营销渠道
2.4 个人贷款定价管理
2.4.1 个人贷款定价原则
2.4.2 个人贷款定价影响因素
2.4.3 个人贷款定价模型
2.4.4 个人贷款LPR.定价
2.5 个人贷款风险管理
2.5.1 风险管理概述
2.5.2 信用风险管理
2.5.3 操作风险管理
2.5.4 其他风险管理
2.6 个人贷款押品管理
2.6.1 押品管理的基本概念
2.6.2 押品管理的基本流程
2.6.3 押品价值评估
2.6.4 押品风险控制措施
第3章 个人住房贷款
3.1 个人住房贷款基础知识
3.1.1 基础知识
3.1.2 房地产估价
3.2 个人住房贷款流程
3.2.1 合作项目准入流程
3.2.2 单笔贷款流程
3.3 个人住房贷款风险管理
3.3.1 合作机构风险管理
3.3.2 信用风险管理
3.3.3 操作风险管理
3.4 公积金个人住房贷款
3.4.1 基础知识
3.4.2 贷款流程
第4章 个人消费类贷款
4.1 个人汽车贷款
4.1.1 基础知识
4.1.2 贷款流程
4.1 _3 风险管理
4.2 个人教育贷款
4.2.1 基础知识
4.2.2 贷款流程
4.2.3 风险管理
第5章 个人经营类贷款
5.1 个人经营贷款
5.1.1 基础知识
5.1.2 贷款流程
5.1.3 风险管理
5.2 个人商用房贷款
5.2.1 基础知识
5.2.2 贷款流程
5.2.3 风险管理
5.3 涉农贷款
5.3.1 农户贷款
5.3.2 两权抵押贷款
第6章 信用卡业务
6.1 信用卡概述
6.1.1 定义
6.1.2 信用卡的产生和发展
6.1.3 信用卡的分类
6.1.4 信用卡业务与一般个人贷款业务的异同
6.2 信用卡业务流程
6.2.1 信用卡申请
6.2.2 信用卡调查审查、授信审批
6.2.3 信用卡的使用
6.3 分期付款业务
6.3.1 定义及基本规定
6.3.2 分期业务的分类
6.3.3 案例分析
6.4 信用卡业务的风险管理
6.4.1 资金用途管理
6.4.2 风险监测
6.4.3 信用卡风险资产分类管理
6.4.4 信用卡催收
6.4.5 逾期资产处置
6.5 信用卡业务的消费者权益保护
6.5.1 信息披露
6.5.2 信息留存及个人信息保护
6.6 信用卡业务的发展趋势
第7章 个人贷款新趋势
7.1 互联网金融与互联网个人贷款
7.1.1 基础知识
7.1.2 商业银行互联网个人贷款
7.1.3 个人网络小额贷款
7.2 普惠金融
7.2.1 基础知识
7.2.2 重点业务领域和发展模式
第8章 个人征信系统
8.1 概述
8.1.1 个人征信系统的含义和内容
8.1.2 个人征信系统的主要功能和意义
8.1.3 个人征信体系的发展历史
8.1.4 个人征信的相关法律法规
8.2 个人征信系统的管理及应用
8.2.1 个人征信系统的信息采集
8.2.2 个人征信系统的管理模式
8.2.3 个人征信系统的信息查询
8.2.4 个人征信报告内容介绍
8.2.5 个人征信报告异议处理
8.3 互联网金融背景下征信业务的新发展
附录
一、个人贷款的相关法律
(一)《中华人民共和国民法典》
(二)《中华人民共和国商业银行法》
(三)《贷款通则》
二、个人贷款的监管政策和法规
(一)与个人贷款相关的政策法规
《个人贷款管理办法》
《商业银行押品管理指引》
(二)与个人住房贷款相关的政策和法规
《住房公积金管理条例》
《商业银行房地产贷款风险管理指引》
《住房和城乡建设部等部门关于调整房地产市场外资准入和管理有关
政策的通知》(节选)
《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于调整差别化住房
信贷政策有关问题的通知》
《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立新发放首套
住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》
《住房城乡建设部 中国人民银行金融监管总局关于优化个人住房
贷款中住房套数认定标准的通知》
《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房
信贷政策的通知》
《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房
贷款利率有关事项的通知》
《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》
《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整个人住房
贷款最低首付款比例政策的通知》
(三)与个人汽车贷款相关的政策和法规
《汽车贷款管理办法》(2017年修订)
《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于调整汽车贷款有关
政策的通知》
(四)与个人教育贷款相关的政策和法规
《中国人民银行助学贷款管理办法》
《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》
《财政部 教育部 人民银行 银监会关于调整完善国家助学
贷款相关政策措施的通知》
《教育部 财政部 人民银行 银监会关于完善国家助学贷款
政策的若干意见》
《商业助学贷款管理办法》
《教育部 财政部 人民银行 银保监会关于调整完善国家助学
贷款有关政策的通知》
《财政部 教育部 人民银行 银保监会关于进一步完善国家助学
贷款政策的通知》
《教育部 财政部 中国人民银行 金融监管总局关于调整完善助学
贷款有关政策的通知》
(五)《农户贷款管理办法》
(六)《商业银行信用卡业务监督管理办法》
(七)商业银行互联网贷款业务相关规定
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》
《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款
业务的通知》
《中国银保监会关于加强商业银行互联网贷款业务管理
提升金融服务质效的通知》
(八)《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》
《关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》
(九)征信业管理相关规定
《征信业管理条例》
《征信业务管理办法》
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